定期預金より“定期投資”が常識に？2025年版・ほったらかし投資の正解 2025-10-09 12:36:30

 

 

 

定期預金より“定期投資”が常識に？2025年版・ほったらかし投資の正解

 

 

 

 

 

「貯金しても増えない時代」が、いよいよ現実に

 

かつて、将来のためにお金を「定期預金」で積み立てるのは当たり前の行動でした。
しかし、2025年の今、「銀行に預けてもお金が増えない」どころか、「実質的には減っている」ことに気づく人が増えています。

日本銀行のデータによると、メガバンクの定期預金金利は年0.002％〜0.02％程度。100万円を1年間預けても、増えるのはわずか20円ほどです。
一方で、インフレ率は2024年以降、2〜3％前後で推移しています。つまり、名目上はお金が減っていなくても、物価上昇によって“実質的に目減り”しているのです。

こうした背景から注目されているのが、「定期預金ではなく、定期投資」という考え方。
今や「貯める」から「増やす」へ。投資が特別な人だけのものではなく、誰にとっても“家計の一部”になりつつあります。

 

 

 

 

 

定期投資とは？──初心者でも続けやすい「自動積立型の投資」

 

「定期投資」とは、毎月決まった金額を自動で積み立てて運用する方法のこと。
たとえば、月1万円を投資信託や株式、ETF（上場投資信託）に積み立てるなどです。代表的な制度として「つみたてNISA」や「iDeCo（イデコ）」が知られています。

この方法の大きなメリットは、タイミングを気にせず投資を続けられること。
投資の世界では「安く買って高く売る」が理想ですが、実際には価格変動を読むのは難しいもの。
定期投資では、毎月一定額を買い続けることで「高い時には少なく、安い時には多く」自動で購入されるため、平均購入単価が下がる効果（ドル・コスト平均法）が期待できます。

つまり、時間を味方につける投資です。

 

 

 

 

 

“ほったらかし”でも成果が出る理由

 

定期投資の魅力は、「ほったらかしでも成果が出やすい」点にあります。
投資初心者の多くが挫折する原因は、「いつ買えばいいか分からない」「価格の上下で不安になる」という心理的な壁。
しかし、自動で積み立てを続けることで、そのストレスを大幅に減らせます。

実際に、金融庁が示す過去データでは、20年以上つみたてNISAを続けた人の9割以上がプラスのリターンを得ているという結果もあります。
これは短期の値動きに一喜一憂せず、長期で時間分散した効果が現れている証拠です。

そして何より、定期投資は“行動の習慣化”に優れています。
一度設定すれば、あとは口座から自動で引き落とされるだけ。
「気づいたら資産が育っていた」という“ほったらかし投資”の理想が、テクノロジーによって現実化しているのです。

 

 

 

 

 

2025年の「投資環境」はこう変わった

 

2024年に始まった新NISA制度は、2025年も投資の主役です。
年間投資枠が拡大され、つみたて投資枠は120万円、成長投資枠と合わせて最大360万円まで。
しかも非課税期間が“無期限”となり、これまでのような「20年で終わる」制限がなくなりました。

また、AIを活用したロボアドバイザーや、リスク許容度に応じて自動リバランスしてくれる投資信託も増加。
自分で銘柄を選ばなくても、スマホ一つでプロ級の運用が可能な時代になりました。

さらに、インフレが続く現代では、「現金の価値を守る」ために投資するという発想が広がっています。
もはや「投資はリスク」ではなく、「投資しないことこそリスク」という認識が主流になりつつあるのです。

 

 

 

 

 

実際に増えた人たち──“定期投資”のリアルな成功事例

 

例えば、30代会社員のAさん（年収450万円）は、3年前に「つみたてNISA」で月2万円をスタート。
途中で価格の下落も経験しましたが、売らずに継続した結果、2025年現在の評価額は約90万円→108万円に増加しています。
Aさんは「途中で下がっても“積立中なら安く買える”と考えたら、気持ちがラクになった」と話します。

また、主婦のBさんは家計の余りを「ロボアド」に毎月1万円積み立て。
AIが自動で銘柄を分散してくれるため、知識がなくても運用可能。
3年で運用益＋14万円を達成し、「預金よりもお金が働いてくれている実感がある」と語ります。

このように、専門知識がなくても、“習慣としての投資”が結果を出す時代になっているのです。

 

 

 

 

 

初心者が始めるなら「3つのルール」を意識

 

「投資に興味はあるけど怖い」という人も少なくありません。
そんな方が安心して始めるためのポイントを3つ紹介します。

 

 

 

① 余裕資金で始める

 

生活費や緊急時の資金（生活費3〜6カ月分）は手元に残し、余った分を投資に回すのが基本です。
「投資＝全財産を賭ける」ではなく、「使わないお金を働かせる」という考え方を持ちましょう。

 

 

 

② 目標期間は「10年以上」

 

短期で利益を狙うのではなく、長期で資産を育てる意識を。
複利効果（利益を再投資して増やす力）は、10年以上で本領を発揮します。
焦らず、時間を味方につけるのが鉄則です。

 

 

 

③ 無理のない金額でコツコツ

 

最初は月5,000円や1万円からでも十分。
投資額よりも「続けること」が成功の鍵です。
自動積立なら、心理的な負担も少なく続けやすいでしょう。

 

 

 

 

 

“AI×ほったらかし投資”の新常識

 

2025年は、AIと投資の融合が進む年でもあります。
たとえば「AIポートフォリオ診断」では、投資家の性格・支出傾向・年齢などから、
最適な投資配分を自動で提案してくれるツールが普及。
過去の市場データをもとに“下落時にどう行動すべきか”をAIが助言してくれるサービスも増えています。

これにより、「投資の知識がないから不安」というハードルが一気に下がりました。
もはや投資は、“専門家だけの世界”ではなく、“AIと一緒に歩む世界”。
これも、ほったらかし投資の追い風となっています。

 

 

 

 

 

定期投資の落とし穴──“放置しすぎ”には注意

 

「ほったらかし投資」とはいえ、完全に放置していいわけではありません。
たとえば以下のようなタイミングでは、年に1〜2回はチェックしましょう。

 

 

●生活スタイルが変わった（転職・結婚・出産など）

●投資目的が変化した（教育資金から老後資金へなど）

●リスク許容度が変わった（収入減や支出増など）

 

 

また、投資信託の手数料や、運用方針の変更なども見直しポイントです。
「自動化＋年1回の見直し」くらいが、理想的な“ほったらかし”の距離感です。

 

 

 

 

 

投資で失敗しないための“3つの心構え”

 

①短期的な損益に一喜一憂しない

②SNSや周囲の情報に流されない

③目的を明確にしておく（何のための投資か）

 

 

この3つを守るだけで、感情的な判断を減らし、投資の失敗を防ぐことができます。
特にSNSでは「〇〇が急騰！」「この銘柄が爆上げ！」などの刺激的な情報が溢れていますが、
定期投資においては、“何もしない勇気”こそが最大の武器です。

 

 

 

 

 

お金を「貯める」から「育てる」へ

 

「投資は怖い」「自分には関係ない」と思っていた人ほど、定期投資の効果を実感することが多いです。
なぜなら、投資とは“お金を使うこと”ではなく、“お金に働いてもらうこと”だからです。

定期預金が「守るお金」だとすれば、定期投資は「育てるお金」。
どちらも大切ですが、インフレが進む今の時代は、「守るだけ」ではジリ貧になる可能性が高いのです。
未来の安心をつくるには、今から少しずつ“育てる仕組み”を持つことが何よりの防衛策になります。

 

 

 

 

 

 

まとめ──“ほったらかし”は最強の資産形成戦略

 

2025年の資産形成におけるキーワードは、「自動化×長期×分散」。
人間の感情に左右されない「定期投資」は、まさにその条件をすべて満たす方法です。

 

 

●毎月自動で積み立てる
●時間を分散して購入
●10年以上、長期で育てる

 

 

この3つを続けるだけで、誰でも自然と「お金が増える体質」になれます。
定期預金のように安全で、投資のように賢い──そんな“ハイブリッドな貯め方”が、いまの時代の正解です。

 

 

 

 

 

 

 

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