“収入が増えなくても貯まる人”がやっている4つの仕組み 2025-10-31 16:57:49

 

“収入が増えなくても貯まる人”がやっている3つの仕組み

 

“収入が増えなくても貯まる人”がやっている4つの仕組み

 

「給料は上がらないのに、なぜかあの人は貯金ができている」。
そんな疑問を抱いたことはありませんか？
実は、“お金が貯まる人”と“貯まらない人”の差は、収入額ではなく、仕組みの有無で決まります。

ここでは、「収入が増えなくても貯まる人」が実践している3つの仕組みを紹介します。どれも今日から始められる現実的な方法です。

 

 

 

 

 

①「先取り貯金」を“完全自動化”している

 

貯まる人の最大の特徴は、「使う前に貯める」こと。
しかし、ここで重要なのは“自動化”です。

人の意志力は弱いもの。給料日に「今月こそ貯金しよう」と思っても、急な飲み会や出費で気づけばゼロ…という経験は誰にでもあるでしょう。

そこで活躍するのが「自動振替」の仕組みです。
たとえば、給与口座から毎月5日などに自動的に別口座へ1万円を移す設定をすれば、強制的にお金が貯まっていきます。

おすすめは、給与口座と別の銀行を利用すること。
同じ口座内だと、つい使ってしまうリスクが高いですが、別銀行なら“心理的ハードル”が上がり、結果的にお金が守られます。

さらに最近では、「目的別貯金口座」や「貯金アプリ」も充実。
たとえば「旅行」「教育資金」「老後資金」など、目的ごとに自動で仕分けてくれるサービスを使えば、モチベーションも維持できます。

 

 

 

 

 

②「固定費の見直し」を“1回やればずっと得”にしている

 

2つ目の仕組みは、「節約を習慣化する」ではなく、「固定費を構造的に減らす」こと。

多くの人が「節約＝我慢」と考えますが、実はそれでは続きません。
本当に賢い人は、一度見直せば毎月自動で支出が減る“固定費改革”に注力しています。

たとえば、スマホ料金。
格安SIMに乗り換えるだけで、月5,000円の節約が可能。年間にすれば6万円。これを5年続けると30万円にもなります。

また、保険も同様です。
昔入ったままの生命保険や医療保険を、今のライフステージに合わせて見直すことで、月々数千円の削減が可能です。
近年は「掛け捨て型＋必要保障のみ」で設計する人が増えており、“貯蓄型保険で貯める”という発想は少し時代遅れになりつつあります。

さらに、サブスク（動画・音楽・クラウドなど）の“放置契約”も要注意。
一度整理して、使っていないものを解約するだけで、年間1〜2万円は浮くことが珍しくありません。

重要なのは、“見直しは1回で済む”ということ。
我慢ではなく、「自動的に支出が減る構造」をつくることで、ストレスなくお金が貯まる仕組みが完成します。

 

 

 

 

 

③「目的のあるお金の使い方」をしている

貯まる人ほど、“お金を使う目的”が明確です。

たとえば、「なんとなく外食」ではなく、「大切な人との時間を楽しむための外食」。
「なんとなくセールで購入」ではなく、「自分の時間を増やすための買い物」。

このように、“使う理由”が自分の価値観とつながっている人は、後悔のないお金の使い方をしています。
一方で、貯まらない人は「ストレス解消」「惰性」など感情で使うことが多く、支出の満足度が低い傾向にあります。

また、貯まる人ほど「自己投資」を惜しみません。
書籍代、スキルアップ、健康管理など、“将来お金を生む支出”には積極的です。
この意識の差が、数年後に大きな資産格差を生むのです。

 

ボーナスは「貯蓄・投資・ご褒美」の3分割ルール

さらに、年2回のボーナスの使い方にも違いがあります。
貯まる人はボーナスを「3つに分けるルール」を持っています。

 

 

●50％：貯蓄・投資に回す（iDeCoやNISAなど）

●30％：将来の支出に備える（旅行・教育費・車検など）

●20％：自分や家族へのご褒美に使う

 

 

このように「使う・貯める・備える」のバランスをとることで、楽しみを失わずにお金を管理できます。
貯金だけに偏ると息が詰まりますが、“ご褒美のために頑張れる”サイクルを設計することが、継続のコツです。

 

 

 

 

 

④ 貯まる人は「保険」と「投資」をバランスよく使う

 

ここで見落とされがちなのが、“守りの仕組み”です。
どれだけ貯金を頑張っても、病気やケガ、仕事の中断などで収入が止まってしまえば、あっという間に貯金は減ってしまいます。

貯まる人は、「守り」と「攻め」をセットで考えています。

 

 

●守り＝就業不能保険・医療保険などで収入のリスクを補う

●攻め＝NISAや積立投資で資産を増やす

 

 

このように、「支出を減らす」だけでなく、「収入の流れを止めない」「お金にも働いてもらう」という2本立ての設計をすることで、経済的な安心感が格段に上がります。

 

 

 

 

 

 

最後に：お金は「意志」より「仕組み」で貯まる

 

貯金が苦手な人ほど、「頑張る」方向で解決しようとします。
しかし、貯まる人は「頑張らなくても貯まる仕組み」を先につくってしまうのです。

 

 

●給料日に自動で貯金される

●支出は固定費を減らして放置でOK

●お金を使うときも目的を明確にする

●リスクには保険で備え、余剰資金は運用へ回す

 

 

この4ステップを整えることで、「収入が増えなくても貯まる」状態が実現します。

 

 

 

 

 

 

まずは“今の仕組み”を見える化しよう

 

もし、「何から始めればいいかわからない」という方は、まず家計の見直しと保険の整理から始めるのが効果的です。
プロのFP（ファイナンシャルプランナー）に相談すれば、あなたの現状に合わせて「ムリなく貯まる仕組み」を一緒に設計できます。

お金を貯めるコツは、「頑張らないこと」。
仕組みを変えれば、暮らしは驚くほどラクになります。
“収入が増えなくても貯まる”人たちの秘密は、すでにあなたのすぐそばにあるのです。

 

やさしい保険では、家計の“自動化設計”や保険×資産運用の最適化をサポートしています。
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