「私は健康だから大丈夫」その油断が一番高くつく理由 2025-10-16 12:12:00

 

 

 

 

 

「私は健康だから大丈夫」その油断が一番高くつく理由

 

 

 

 

 

はじめに：健康＝安心とは限らない

 

「健康だから保険はいらない」「まだ若いから病気なんてしない」——
そう思っている人は少なくありません。
しかし、実際に困るのは「病気になった瞬間」ではなく、「働けない時間が続くこと」。

健康な人ほど、「今の状態がずっと続く」と信じて疑わない傾向があります。
けれど現実には、予期せぬケガ・病気・メンタル不調は、誰にでも突然訪れます。
この“油断”こそが、最も高くつくリスクなのです。

 

 

 

 

 

健康な人ほど見落とす「収入リスク」

 

たとえば、病気やケガで休職した場合。
会社員なら「傷病手当金」がありますが、支給額は給与の約3分の2。
30万円の手取りがある人なら、20万円ほどしか受け取れません。
しかも最長1年6カ月まで。

それ以降も復職できなければ、収入は途絶えます。
自営業者の場合はさらに厳しく、公的補償がほとんどないため、働けない＝無収入です。

実際、「3カ月間働けなくなっただけで家計が破綻した」というケースも。
固定費（家賃・光熱費・保険料・ローン）は待ってくれません。
“健康なうちに備える”ことが、生活を守る最大の防御なのです。

 

 

 

 

 

事例：健康自慢の営業マンを襲った“突然の休職”

 

ある30代男性Aさん。
営業職で成績も優秀、生活も安定しており、「保険は最低限で十分」と思っていました。
しかし、ある日突然の脳出血で入院。幸い命は助かりましたが、後遺症が残り、復職までに約1年を要しました。

その間、傷病手当金だけでは生活費をまかないきれず、貯金を切り崩す日々。
退院後はローンや教育費の支払いが重くのしかかり、「もっと早く就業不能保険に入っておけば…」と後悔したといいます。

Aさんは言います。

「健康に自信があったことが、逆に油断になっていました。」

 

 

 

 

 

「公的保障で十分」ではない理由

 

日本は社会保障が充実している国ですが、それでも“十分”とは言えません。
なぜなら、公的保障は「最低限の生活」を前提に設計されているからです。

たとえば、傷病手当金が支給されても、住宅ローンや子どもの教育費、車の維持費など“標準的な生活”を支えるには足りません。
さらに、フリーランスや個人事業主の場合、そもそも制度の対象外。

つまり、「自分の生活レベルを維持したい」なら、公的制度＋民間保険の“二重備え”が欠かせません。

 

 

 

 

 

保険は「お守り」ではなく「経済防衛装置」

 

多くの人が誤解していますが、保険は“使わない方がいいもの”ではありません。
むしろ「万が一のときに生活を立て直すための資金装置」。
家を守る火災保険と同じように、人生を守るのが医療・就業不能保険なのです。

特に就業不能保険は、働けない期間中に毎月の収入代わりとなる給付金を受け取れる点が特徴。
これがあるだけで、「治療に専念できる」「家族を養える」という精神的安心を得られます。

健康なうちに加入しておけば、保険料も割安。
つまり、“備えを先回りする人”ほど、結果的にコスパが良くなる仕組みなのです。

 

 

 

 

 

「備えすぎ」より「足りない」ほうが怖い

 

FP相談をしていると、「保険に入りすぎたくない」「お金を貯めたほうがいい」という声をよく聞きます。
確かに、保険料の払いすぎは家計を圧迫します。
しかし本当に危険なのは、“備えの不足”です。

保険料は「支出」ではなく「安心の先払い」。
「今の健康」をお金に換えて、将来の不安を減らすもの。
貯金と違って、加入した瞬間から大きな保障が得られるのがメリットです。

 

 

 

 

 

データで見る“若年層リスク”

 

最近では、30代でのがん・心疾患・うつ病が急増しています。
厚労省の「患者調査」によると、うつ病・不安障害の通院者数はこの10年で約1.5倍。
また、ストレスによる休職率は20代後半〜30代で最も高いというデータもあります。

つまり、「まだ若いから」は根拠にならない時代。
ストレス社会・働き方の多様化により、誰でも“突然働けなくなるリスク”を抱えているのです。

 

 

 

 

 

保険と資産形成を両立する賢い選択

 

「保障を持ちつつ資産も増やしたい」——
そんな人に注目されているのが、**積立型保険（貯蓄性保険）**です。
たとえば、「低解約返戻金型終身保険」なら、保障を得ながら将来の返戻金で資産形成が可能。
運用型保険や外貨建て保険を活用することで、長期的に“預金よりも増える”ケースもあります。

ただし、選び方にはコツがあります。
目的が「保障」なら必要保障額を優先、目的が「資産形成」なら返戻率・運用効率を重視。
このバランスをFPに相談して設計することで、ムダのない保険活用が可能になります。

 

 

 

 

 

心の油断が一番高くつく

 

人は「リスクが見えないとき」に最も無防備になります。
病気もケガも、交通事故も、予告はしてくれません。
その瞬間、あなたの収入・生活・家族の安心を支えるのは、“健康ではなく仕組み”です。

「私は健康だから大丈夫」と言っている人ほど、いざというときに最も後悔する。
だからこそ、健康である今こそ、行動を起こすべきなのです。

 

 

 

 

 

まとめ：「健康なうちにこそ、保険を“味方”に」

 

健康は一番の財産。
けれど、“永遠に続く”とは限りません。
だからこそ、今の健康を「未来の安心」に変える行動が必要です。

保険は病気を防ぐものではなく、生活を守る仕組み。
そして、健康なあなたにしかつくれない“経済の防衛線”です。
将来を守るための第一歩を、今この瞬間から始めてみませんか。

 

 

 

 

 

 

行動喚起

 

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