株やNISAより先にやるべき“無形資産投資”とは

株やNISAより先にやるべき“無形資産投資”とは 2025-08-19 11:00:54

株やNISAより先にやるべき“無形資産投資”とは

はじめに

ここ数年、つみたてNISAやiDeCoといった制度が注目され、株式投資や投資信託を始める人が急増しています。
しかし、いきなり金融商品にお金を入れるよりも、もっと先にやるべき投資があります。それが「無形資産投資」です。

無形資産とは、お金やモノのように形がある資産ではなく、スキル・知識・人脈・健康・信用といった“目に見えない資産”のこと。
これらは一度身につけると長期的なリターンを生み、金融資産の運用にも大きく影響します。今回は、この無形資産投資の重要性と始め方を解説します。

①無形資産が資産運用の土台になる理由

株や投資信託は、お金を増やすための手段です。しかし、運用の成否は知識・判断力・人とのつながりに左右されます。
たとえば、同じ100万円を投資しても、金融知識のある人とない人では成果に大きな差が出ます。これは、運用そのものよりも**“事前の準備”＝無形資産の有無**が影響しているからです。

実際、金融庁が公表した調査でも、投資経験者の中で「金融知識が豊富」と回答した層は、そうでない層よりも年間平均リターンが高い傾向にありました。
無形資産が資産運用に与える主な効果は以下の通りです。

●判断の精度が上がる（知識・経験）

●良質な情報が集まる（人脈・信用）

●長期運用に耐えられる（健康・メンタル）

②無形資産投資の5つの柱

(1) 知識

金融・経済・税制の基礎を学ぶことは、最もコスパの高い投資です。
例：資産運用に関する書籍、オンライン講座、資格取得（FP技能士など）
短期効果として、詐欺や高リスク商品の回避能力が向上します。

(2) スキル

プレゼン力、データ分析、語学などのスキルは収入増に直結します。収入が増えれば投資の元手も増え、複利効果が加速します。
例えば英語を習得すると、海外投資の情報を一次ソースで得られるようになり、情報鮮度が格段に上がります。

(3) 人脈

信頼できる人とのつながりは、良質な投資情報やビジネスチャンスをもたらします。
例：異業種交流会、勉強会、ボランティア活動
金融機関の担当者や経営者との縁が、思わぬ投資案件につながることもあります。

(4) 健康

長期的な資産形成は健康あってこそ。病気で働けなくなると収入も運用もストップします。
例：運動習慣、食生活の改善、定期健診
健康は「時間」という最も貴重な資源を守る投資でもあります。

(5) 信用

金融機関や取引先からの信用は、ローン金利や投資の条件にも影響します。
例：クレジットヒストリーの管理、約束を守る習慣
信用スコアが高ければ、資金調達や不動産投資の条件が有利になります。

③株やNISAの前に無形資産に投資すべき理由

損失リスクがない
学びやスキルは失うことがなく、むしろ年々価値が高まります。
リターンが複利で積み上がる
知識や人脈は一度得ると一生使えるため、時間が経つほど成果が増えます。
金融資産運用の成功率を高める
正しい判断と継続力が備わり、無駄な損失を防げます。

④無形資産を軽視した失敗例

初心者の中には、十分な知識や準備をせずにいきなり株やFXに資金を投入し、大きな損失を出して撤退するケースがあります。
ある30代会社員Bさんは、ボーナス100万円を使って有名な成長株に投資しましたが、決算内容や業界動向を理解していなかったため、半年で30％の損失に。
「まずは1年かけて金融知識を身につければよかった」と後悔しています。