30代の7割が間違える！保険の入り方で老後が変わる理由 2025-07-30 10:32:12

0代の7割が間違える！保険の入り方で老後が変わる理由

 

はじめに：「とりあえず入った保険」が老後を狂わせる？

 

30代になると、結婚・出産・マイホーム購入など、ライフステージが大きく変わります。
このタイミングで「そろそろ保険に入らないと…」と考える人も多いのではないでしょうか。

しかし、焦って加入した保険が、実はあなたの老後を圧迫しているとしたら？

実際、保険選びを間違えたせいで、

• 毎月の保険料が重荷に…
• 途中解約で損をして…
• 老後資金が不足して…

というケースは、決して珍しくありません。

今回は、「30代の7割がやってしまう保険の入り方の誤り」と、その後の人生設計への影響、そして正しい選び方について解説します。

 

 

 

①「貯蓄型＝安心」と思い込んでいませんか？

多くの30代が選びがちなのが、「貯蓄型保険」です。

• 終身保険
• 学資保険
• 養老保険
• 個人年金保険

これらは、“保険に入りながらお金が貯まる”というイメージがあります。
確かに、「万一の保障」もありつつ「返戻金がある」というのは魅力的に見えます。

しかし、ここに大きな誤解があるのです。

 

 

 

②返戻率＝儲かる、ではない

 

「毎月1万円払って、将来110万円戻ってくる」と聞くとお得に感じるかもしれません。

でも、実際は次のようなカラクリがあります。

• 払込期間が15年〜20年と長い
• 途中解約すると元本割れする
• インフレによって実質価値が目減りする

つまり、増えているように見えて、実は“目減りしている”可能性があるのです。

特に今の低金利時代では、年利換算で0.2～0.5％程度しか増えないものも多く、
それなら「保険」ではなく、他の選択肢を取った方が賢明な場合も。

 

 

 

③30代の家計は“保険よりも余白”が大切

 

30代は、子育て・住宅ローン・教育費と、これから支出が増える時期です。

そこに「月2万円の保険料を20年」などと負担をかけると、
家計の流動性（自由に使えるお金）が圧迫されます。

そして、いざというときに手元にお金がなく、

• クレジットローンを使ってしまう
• 貯蓄型保険を途中解約して損をする

という悪循環に陥ることも。

保険は“貯める”より、“守る”ことに特化する方が合理的です。

 

 

 

④老後を左右する「保険選び」の落とし穴

 

30代で入った保険が、老後まで影響する理由は2つあります。

① 長期契約で縛られる

貯蓄型保険は「20年・30年」と長期契約が多く、途中解約で損が出ます。
そのため、人生の変化に合わせて柔軟に見直せないという弱点があります。

② 老後の備えができていない

「保険に入ってるから安心」と思っていたら、
気づけば老後資金はほぼ貯まっていなかった――そんな相談が急増中です。

実際、厚生労働省のデータでも、老後に必要な生活資金の平均は月22万円以上。
年金だけでは足りず、４,000万円問題は現実味を増しています。

 

 

 

⑤正しい保険の入り方とは？

 

30代が選ぶべき保険のポイントは、「安く・シンプルに・リスクに備える」ことです。

おすすめの考え方は以下の通り

 

貯蓄と保障は、完全に分けて考えるのが、これからの時代の保険戦略です。

 

 

 

⑥30代は“ライフプランの分かれ道”

 

30代での選択は、その後の家計に“積み重なって”効いてきます。

• 無理なく支払い続けられる保険か？
• 将来見直しがきく契約内容か？
• 保険料と老後資金のバランスが取れているか？

この3つを軸に考えるだけでも、将来のゆとりは大きく変わるはずです。

 

 

 

 

 

まとめ：「入りっぱなし」が一番危ない

 

保険は、「入って終わり」ではありません。
定期的に見直すことが、未来の安心をつくります。

30代の今だからこそ、

• 無駄な保険料をカットして
• 本当に必要な保障だけに絞って
• 浮いたお金を老後資金に回す

という賢い選択ができるタイミングです。

あなたの保険、今の人生に合っていますか？

やさしい保険では、
✔ 家計の状況
✔ ライフプラン
✔ 保険の内容
をトータルで見直す無料相談を行っています。

• 「今の保険、よくわからずに入ってしまった…」
• 「見直したいけど、どう比べたらいいの？」
• 「老後のお金が足りるか不安」

そんなお悩みに、保険とお金のプロが中立的な立場でアドバイスいたします。

 

 

 

 

 

▶【無料相談の予約はこちら】

間違った入り方をしていたと気づいた今が、チャンスです。
老後の不安を、30代から減らしていきませんか？