知らなきゃ損する！“資産を守って殖やす”保険の活用法 2025-07-11 09:05:54

はじめに：保険＝守るだけの時代は終わった？

「保険は“もしも”の備え」という常識は、今や大きく変わろうとしています。
実は保険には、お金を“守る”だけでなく、“殖やす”力もあるのです。
「資産形成」と「保障」の二刀流で、今の時代に合った“保険の新しい価値”を見直してみませんか？

 

 

 

資産形成型保険とは？

いわゆる「貯蓄型保険」は、死亡や医療の保障を持ちつつ、お金を積み立てていける商品です。

代表例

• 終身保険（貯蓄型）：解約返戻金が蓄積、相続対策にも有効
• 養老保険：満期で資金を受け取れる、積立型保障
• 学資保険：教育費を計画的に積立
• 外貨建て・変額保険：運用型の保険で利回りを高める

これらは、低金利に悩む今の時代に、「守りながら殖やす」選択肢として注目されています。

 

 

実例紹介：保険で殖やす力を実感

 

たとえば40歳男性が、月2万円・20年払込の終身保険に加入したケース。
総支払額480万円に対し、60歳時点で解約返戻金が約520万円。さらに70歳まで保有すれば550万円以上になる場合も。

預金以上の利回り＋死亡保障がセットになっているのが、貯蓄型保険の大きな魅力です。

保険だからこそできる“守りながら殖やす”

貯蓄型保険は、ただお金を積み立てるだけでなく、

• 途中の病気やケガ時の払込免除
• 元本保証型の商品もある
• 万一のときは保険金で家族を守れる

というように、他の金融商品にはない「安心感」や「柔軟性」があります。

 

 

 

保険で資産運用が向いている人とは？

 

• 預金がほとんど殖えず、不満を感じている人
• 投資が怖い、難しいと感じている人
• 教育費や老後資金を“確実に”貯めたい人
• 相続・贈与の非課税枠を活用したい人

保険は、資産運用に不慣れな方でも、安心して“計画的に貯めていける”ツールなのです。

よくある誤解：保険＝掛け捨てではない！

「どうせ保険って、掛け捨てでしょ？」という声をよく耳にします。
しかし、貯蓄型・運用型の保険は“掛け捨てではない”どころか、満期や一定年数後にお金が戻ってくる、増えて戻ってくるケースも。

保険＝消耗品というイメージを、今こそアップデートするタイミングです。

 

 

 

なぜ今、保険での資産形成が注目されているのか？

 

① 人生100年時代に備えるため

長寿化により、「老後資金不足」「介護費用」「年金不安」などのリスクが急増。
保険なら、長生きリスクにも備えつつ、計画的な資産形成ができます。

② 預金では増えない時代

普通預金の金利はほぼゼロに等しく、実質的には“目減り”。
保険のほうが将来の資金計画を立てやすく、一定のリターンが見込めるものもあります。

③ 初心者でも始めやすい

毎月決まった額を積立するだけでよく、金融知識がなくても安心。
ライフプランに合わせてプロが設計してくれるのも強みです。

注意点：全員に向いているわけではない

ただし、以下のような注意点もあります：

• 途中解約で元本割れのリスクがある商品も
• 支払い期間が長期にわたるため、無理のない設計が必要
• 外貨建てなどは為替リスクがある

だからこそ、保険のプロと相談しながら設計することが大切です。

 

 

 

まとめ：保険は「備え」から「未来づくり」のツールへ

 

保険は、「もしも」のときに備えるだけではなく、
「将来の安心」「教育・老後・相続」など、人生の大切な資金を“計画的に”準備できるツールになっています。

ただ加入するだけでなく、正しく活用することで、あなたの未来はもっと強く、安心になります。

 

 

 

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